Ako banka kalkuluje finančnú bonitu klienta

Publikované 30.04.2010, autor lubosdz

Vo všeobecnosti používa každá banka vlastný hodnotiaci model. V ňom má nastavené (vlastné) koeficienty pre jednotlivé zohľadňované položky, ktoré po prekalkulovaní poskytnú banke informáciu, akú čiastku by mal klient byť schopný dlhodobo splácať. Nasledujúci príklad je veľmi zjednodušeným všeobecným príkladom ohodnotenia bonity klienta:

  Koeficient / hodnota Výsledok*
Údaje o klientovi*:
 
- čistý mesačný príjem (dokladuje sa za posledné 3-6 mesiacov, ak nie je klientom banky)
+30.000,-
- splátky iných úverov a pôžičiek (leasing, spotrebný úver apod)
-
0,-
- počet vyživovaných detí
1
- 4500,-
- počet žiadateľov (viac ručiteľov je lepšie)
1
-9.000,-
- typ zamestnania (koeficient odvetvia)
1,03
+600,-
- vek žiadateľa/-ky (nad 35 prísnejšie hodnotenie)
1,05
+1500,-
- úroveň vzdelania (VŠ, SŠ, pričom VŠ má vyšší kredit)
1,02
+300,-
 
Údaje o požadovanom hypoúvere*:
- požadovaná výška úveru
2.000.000,-
- doba fixácie úrokovej sadzby (optimálne 5 rokov)
5
- poistenie vis major (väčšinou povinné, cca 100,- mesačne)
ano
- doba splatnosti (čím dlhšie, tým viac úrokov)
30
 
Maximálna výška splátky, ktorú je klient schopný splácať*:
16.800,-

V uvedenom príklade môže klient dostať úver do výšky maximálne cca 2.200.000,-, resp. je schopný splácať požadovaný úver 2.000.000,- Sk.

Linky o hypo-úveroch

Informácie o hypoúveroch:

* všetky kalkulované údaje v horeuvedených príkladoch sú hypotetické a podstatne zjednodušené kvôli názornosti.

Váš komentár..
Email bude prepísaný napr. na [michal AT gmail DOT com]
Pozn.: Urážlivé alebo nesúvisiace komentáre budú odstránené.
Zadajte prosím výsledok z vyššie uvedeného obrázku.